Operator
大家好，欢迎参加X金融2022年第二季度财报电话会议。所有参会者将处于只听模式。今天的演示结束后将有机会提问。请注意，本次活动正在录音。现在我将会议转交给Tanya Wen。请开始。
Tanya Wen
谢谢主持人。大家好，感谢今天参加我们的电话会议。公司业绩已于今天早些时候发布，可在公司投资者关系网站ir.xiaoyinggroup.com上查阅。今天代表X金融参加电话会议的有总裁李侃先生和首席财务官郑富亚先生。李先生将简要概述公司的业务运营和亮点，随后郑先生将介绍财务数据。在问答环节中，他们将回答各位的问题。我提醒各位，本次电话会议可能包含根据1995年《私人证券诉讼改革法案》安全港条款所作的前瞻性陈述。这些陈述基于管理层当前预期的衡量标准、当前市场和运营条件以及相关事件，涉及已知或未知的风险、不确定性和其他因素，所有这些都难以预测，且许多超出公司控制范围，可能导致公司的实际结果、业绩或成就与前瞻性陈述中的内容存在重大差异。有关这些及其他风险、不确定性和因素的进一步信息包含在公司向美国证券交易委员会提交的文件中。除非法律要求，公司不承担因新信息、未来事件或其他原因更新任何前瞻性陈述的义务。现在我很荣幸地介绍李侃先生。李先生，请开始。
Kan Li
大家好。我们对本季度的业绩感到满意——在过去这个季度，我们应对了经济显著放缓带来的巨大挑战以及中国疫情防控措施升级的影响。我们继续扩大贷款促成规模，同时资产质量环比改善。过去季度促成和提供的贷款总额在年度和季度基础上均保持稳定增长，超出我们预测区间的高端。得益于我们有效的风险管理体系和优质借款人基础，我们看到逾期率较上一季度显著下降。我们进一步展现了业务韧性和应对环境变化的能力。第二季度，我们促成和提供的贷款总额达到170亿元人民币，同比增长32%，环比增长11%。截至2022年6月30日，所有未偿贷款中逾期31至60天的逾期率从2022年3月31日的1.31%下降至0.93%。尽管由于宏观逆风，整个金融行业的资产质量在本季度出现恶化，但我们通过持续完善风险管理体系，成功改善了资产质量。我们预计下半年资产质量将保持稳定。过去季度，我们加大了获取更多高质量借款人的力度。因此，我们的活跃借款人数量在年度和季度基础上均增长22%，本季度达到超过100万的高水平。我们很高兴看到我们的产品和服务受到广泛且不断增长的用户群体的欢迎。这证明了我们[听不清]的可靠性，为我们未来的增长奠定了坚实基础。展望未来，我们将持续扩大和深化与机构资金合作伙伴的合作，共同服务于中国小微企业和消费者的多样化金融需求。在监管方面，中国银行保险监督管理委员会于2022年7月15日发布了关于加强商业银行互联网贷款业务管理以提升金融服务质量和效率的通知。新规肯定了互联网贷款的积极作用，进一步细化和明确了互联网贷款管理要求，并将互联网贷款业务整改过渡期从2022年7月延长至2023年6月。这一举措旨在促进互联网贷款业务稳定健康发展，是政府通过鼓励更多信贷刺激投资和消费来重振受疫情影响经济的刺激战略的一部分。这有利于金融行业的整体发展，延长的过渡期也为我们提供了更多时间探索新规下的市场机遇，特别是针对小微企业的金融服务。展望未来，随着新冠疫情缓解和宏观经济逐步复苏，我们对下半年业务持谨慎乐观态度。在日益宽松的环境下，我们预计未来几个季度将实现稳定的环比增长。现在，我将把电话会议交给Frank，他将详细介绍我们的财务状况。
Frank Fuya Zheng
感谢Kan，大家好。尽管我们的总收入在季度基础上略有下降，但随着我们持续降低借款人的总借款成本，并遵循政府指导，我们的净利润较上一季度有所改善。2022年第二季度净利润从上一季度的1.4亿元人民币改善至1.86亿元人民币，而2022年第二季度非GAAP调整后净利润为2.11亿元人民币，环比增长37%，在明确的监管环境下，微观经济更加稳定。我们预计未来财务表现将进一步改善。在第二季度，我们开始执行股票回购计划。展望未来，我们将继续密切关注市场动态，定期重新评估如何最佳利用现金，以为股东最大化回报。现在，我想简要介绍第二季度的财务表现。请注意，所有数字均以人民币计，并已四舍五入。总收入同比下降12%，从2021年同期的9.32亿元人民币降至8.24亿元人民币，主要原因是借款人平均总借款成本下降，同时本季度促成和提供的贷款总额较2021年同期有所增加，部分抵消了这一下降。发起和服务费用同比增长2%，从2021年同期的5.21亿元人民币增至5.33亿元人民币，主要原因是本季度促成和提供的贷款总额增加导致佣金费用增加，部分被支付给保险公司的保险费减少所抵消。合同资产项下应收账款拨备为2600万元人民币，而2021年同期为2500万元人民币，主要原因是本季度贷款促成服务产生的应收账款增加，这是由于本季度贷款促成总额较2021年同期增加所致。贷款应收款拨备为3200万元人民币，而2021年同期为贷款应收款拨备转回100万元人民币，主要原因是公司持有的贷款应收款增加，这是由于本季度促成和提供的贷款总额较2021年同期增加所致。运营收入为1.94亿元人民币，而2021年同期为3.38亿元人民币。净利润为1.86亿元人民币，而2021年同期为2.23亿元人民币。非GAAP调整后净利润为2.11亿元人民币，而2021年同期为2.42亿元人民币。更多财务信息，请参阅我们网站上的业绩公告。关于我们的股票购买计划，2022年3月30日，我们宣布董事会已批准一项股票回购计划，根据该计划，公司可在2023年9月前以ETF形式回购价值不超过5000万美元的A类普通股。截至2022年6月底，我们已平均回购约174,000份ETF。现在，关于我们的业务展望，我们预计2022年第三季度促成和提供的贷款总额将在190亿至200亿元人民币之间。对于2022年全年，我们预计促成和提供的贷款总额增幅不低于25%。此预测反映了我们当前和初步的看法，可能会发生变化。现在，我们的准备发言到此结束，我们想开放电话会议进行提问。主持人，请。
Operator
谢谢。我们现在开始问答环节。[接线员指示]。我们的第一个问题来自AWH Capital的Mason Bourne。请讲。
Mason Bourne
晚上好。感谢回答问题。我想首先，根据您的评论和展望，您似乎对监管环境更加乐观。能否谈谈是什么因素推动了这种看法？
Kan Li
是的，我来回答这个问题——我来回答这个问题。我认为这更多是我们对当前环境的评估，而不是您所知的监管变化，因为COVID-19疫情的影响。但我认为更多是关于COVID-19措施对中国经济的影响，而现在，贷款需求非常旺盛。所以我认为目前我们正处于非常有利的位置，可以利用我们的优质客户群体。在过去三个季度中，我们已经积累了足够的优质客户，因此在下半年，我们将从之前的投资中受益。这就是为什么我们可以扩大规模。
Mason Bourne
好的。那么听起来需求很强劲。资金方面呢？您是否看到一些条件有所放松，使您能够降低融资成本？
Kan Li
我们确实看到融资成本有所下降，我认为这更多——我们的评估是这可能只是暂时和短期的，但至少在下半年这种情况将持续。所以我们的评估是基于——我们的预测是基于这一评估。
Mason Bourne
好的，谢谢。最后，我认为您的每股有形账面价值约为人民币11.40元。您对股票回购有何看法？我知道您在本季度进行了一些回购。但您是否认为这是一个以折扣价进行有吸引力回购的机会？
Kan Li
这个问题我将留给我们的首席财务官Frank来回答。
Frank Fuya Zheng
好的。在上一个开放窗口期，我们回购了——正如我们所说，回购了大约174,000股。由于我们的股票交易非常清淡，所以我们实际上在相关规则允许的范围内最大限度地进行了回购。我们将继续这样做，并且如果有机会，我们将探索其他方式来购买更多股票。
Mason Bourne
很好，谢谢。
Operator
[接线员指示]。我们的问答环节到此结束。现在请Tanya Wen做结束发言。请讲。
Tanya Wen
感谢各位今天参加我们的电话会议。如果您还没有机会提出问题，我们将很乐意通过[听不清]我们的联系方式为您解答。我们期待在不久的将来再次与您交流。谢谢。
Operator
会议到此结束。感谢您参加今天的演示。您现在可以断开连接了。