Operator
大家好，欢迎参加X金融2023年第二季度财报电话会议。所有参会者目前处于只听模式。[操作员提示]今天的演示结束后将有机会提问。[操作员提示]请注意本次会议正在录音。现在我将会议转交给Victoria Yu。请开始。
Victoria Yu
谢谢主持人。大家好，感谢大家今天参加我们的电话会议。公司业绩已于今天早些时候发布，可在公司投资者关系网站ir.xiaoyinggroup.com上查阅。今天参加电话会议的X金融管理层包括：总裁李侃先生；以及首席财务官郑富亚先生。李侃先生将简要介绍公司业务运营和亮点，随后郑富亚先生将讲解财务业绩。在问答环节，他们将共同回答大家的问题。我提醒各位，本次电话会议可能包含根据《1995年私人证券诉讼改革法案》安全港条款所作的前瞻性陈述。这些陈述基于管理层当前的预期以及当前市场和运营状况，涉及已知或未知的风险、不确定性和其他因素，所有这些都难以预测，且许多超出公司控制范围，可能导致公司的实际结果、业绩或成就与前瞻性陈述中的内容存在重大差异。有关这些及其他风险、不确定性和因素的更多信息包含在公司向美国证券交易委员会提交的文件中。除非法律要求或允许，公司不承担因新信息、未来事件或其他原因而更新任何前瞻性陈述的义务。现在我很荣幸地介绍李侃先生。李侃先生，请开始。
Kan Li
大家好。我们很高兴以2023年第二季度出色的运营和财务表现结束上半年。我们继续执行我们经过验证的战略，并保持增长势头。上半年，总贷款促成和发放金额达到近500亿元人民币，同比增长超过55%，表现令人印象深刻。我们的营收增长了30%，而上半年净利润几乎翻了一番，这得益于我们经过验证的商业模式、稳定的资产质量和优化的运营效率。此外，上半年基本ADS每股净收益同比增长超过130%，这得益于我们强劲的盈利能力以及通过股票回购计划回报股东的承诺。第二季度，我们促成和发放的总贷款金额同比增长53%，环比增长7%，达到260亿元人民币。符合我们的预期，截至2023年6月底，总未偿还贷款余额达到450亿元人民币，我们继续加强风险管理体系以保持健康的资产质量，截至2023年6月底，所有未偿还贷款逾期31至60天的拖欠率稳定在0.96%。而所有未偿还贷款逾期91至180天的拖欠率为2.5%，较一年前显著改善。我们为我们一贯的高质量风险控制和稳定的优质借款人领域感到自豪，这已得到我们机构资金合作伙伴的广泛认可。我们将继续共同努力，满足消费者和中小企业的融资需求，支持中国经济复苏。在监管方面，随着近期政府对部分大型金融平台罚款的解决，市场认为行业整顿有望结束，预计将迎来更稳定的监管环境。金融监管机构现在正将重点转向常态化监管。作为一家高度负责任的公司，我们始终完全遵守法规和法律，并将继续优先考虑金融消费者保护。展望2023年下半年，我们有信心实现可持续增长并提升股东价值。常态化的监管环境为我们持续增长和成功提供了坚实基础。我们仍然致力于执行股票回购和股息计划，以回报我们宝贵的股东。现在，我将把电话交给Frank，他将介绍我们的财务状况。
Fuya Zheng
感谢Kan，大家好。我们对第二季度的强劲财务业绩感到非常满意。总净收入同比增长48%，环比增长21%，达到12.2亿元人民币。我们持续专注于加强成本控制和提升运营效率，使得收入增长超过了成本和费用增长。因此，第二季度净利润同比增长97%，环比增长29%，这再次证明了我们致力于实现可观利润的承诺。我们正在进行的股票回购计划的积极影响进一步促进了我们的成就，导致每股ADS净收益显著改善，从去年同期的3.36元人民币上升至7.62元人民币，增幅达127%。为最大化股东价值，我们的董事会还批准了每股ADS 0.17美元的特殊股息，预计将于今年10月支付。鉴于监管环境趋于稳定，我们预计下半年在运营和财务表现方面将实现稳步增长，进一步巩固我们在市场中的地位。现在，我想简要介绍一下第二季度的财务表现。请注意，所有数字均以人民币计，并已四舍五入。总净收入从2022年同期的8.24亿元人民币增长48%至12.2亿元人民币，这主要得益于本季度促成和发放的贷款总额较2022年同期有所增加。促成和服务费用从2022年同期的5.33亿元人民币增长26%至6.7亿元人民币，主要由于以下因素：第一，由于本季度促成和发放的贷款总额较2022年同期增加，导致佣金费用增加；第二，由于应付机构资金合作伙伴和投资者的款项增加，导致利息支出增加。贷款应收款项拨备为5500万元人民币，而2022年同期为3200万元人民币，这主要由于本季度促成和发放的贷款总额较2022年同期增加，导致公司持有的贷款应收款项增加。运营收入为4.45亿元人民币，而2022年同期为1.94亿元人民币。净利润为3.66亿元人民币，而2022年同期为1.86亿元人民币。非GAAP调整后净利润为3.65亿元人民币，而2022年同期为2.11亿元人民币。更多财务信息，请参阅我们网站上的业绩公告。关于我们的股票回购计划，在第二季度，我们购买了约406,000股ADS，总对价为160万美元。根据去年11月宣布的3000万美元股票回购计划，我们仍有约730万美元可用于潜在回购。昨天，我们的董事会批准将现有股票回购计划延长12个月，至2024年9月底。现在，谈谈我们的业务展望。对于今年第三季度，我们预计促成和发放的贷款总额将在285亿元人民币至295亿元人民币之间。对于2023财年，我们预计促成和发放的贷款总额将在1050亿元人民币至1100亿元人民币之间。我们的准备发言到此结束，现在开始问答环节。主持人，请。
Operator
[操作员说明] 第一个问题来自Equinox Capital的[Boyd Heinz]。
Unidentified Analyst
我想问一些关于你们当前活跃借款人趋势的问题。能否谈谈第二季度你们活跃客户群体的平均贷款规模是多少？贷款期限是怎样的？
Kan Li
当然可以回答这个问题。我们的平均贷款金额大约在人民币10,000元到16,000元之间。大致在这个范围。目前的平均期限是——因为我们提供最长12个月的贷款，大多数客户选择12个月作为申请期限，所以我们的平均期限实际上非常接近12个月。
Unidentified Analyst
那么，如果我借了那个金额，我是否需要在12个月期限结束时全额偿还贷款？
Kan Li
是的，没错。
Unidentified Analyst
好的。那么，如果我是一个重复借款人，我并不是因为无法偿还全额而只是展期本金余额？
Kan Li
不，你不能这样做。实际上，如果你是[听不清]，你将无法记住你的金额。
Unidentified Analyst
好的。那么，就当前经济状况和可能对借款人造成的压力而言，你们是否开始调整贷款拨备率？是否看到消费者群体在贷款需求方面出现任何收缩迹象？
Kan Li
实际上，需求一直——长期以来一直相当高。我认为这就是我们能够保持增长势头的原因。关于您刚才提到的拨备，这是我们公司的政策，始终会审查我们的拨备，确保我们的拨备与风险水平相匹配。所以，我不能确切地说我们调整了多少拨备，但过去几年我们的拨备一直相当稳健。
Unidentified Analyst
我很欣赏你们实施了股息政策，并且继续进行相当积极的股票回购。我认为这些措施绝对应该继续，特别是考虑到股票目前的交易水平。我希望——祝愿你们在今年剩余时间里一切顺利。
Operator
[操作员指令] 好的。看到没有更多问题了，我们的问答环节到此结束。现在请将会议交还给Victoria Yu进行结束致辞。
Victoria Yu
好的。感谢各位今天参加我们的电话会议。如果您还没有机会提出问题，我们很乐意通过后续联系为您解答。我们期待在不久的将来再次与您交流。谢谢。
Operator
会议现已结束。感谢您参加今天的演示。您现在可以断开连接。